Các Cơ Quan Liên Bang Hoa Kỳ Nêu Bật Những Rủi Ro Chính Đối Với Các Ngân Hàng Xem Xét Lưu Ký Tiền Điện Tử

Các ngân hàng đối mặt với khả năng chịu trách nhiệm về tài sản tiền điện tử bị mất, cùng với các rủi ro khác, như đã được ba cơ quan tài chính Hoa Kỳ nêu rõ.

Ba cơ quan liên bang của Hoa Kỳ đã công bố một tài liệu chi tiết về những rủi ro mà các ngân hàng có thể gặp phải nếu họ quyết định cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử cho khách hàng của mình. Tài liệu này được công bố chung bởi các cơ quan này vào thứ Hai.

Mặc dù tuyên bố làm rõ rằng nó không thiết lập các kỳ vọng giám sát mới, nhưng nó có thể phục vụ như một hướng dẫn cho các ngân hàng đang cân nhắc tham gia vào thị trường tiền điện tử, đặc biệt là khi một số báo cáo cho thấy sự quan tâm của họ trong việc làm điều này.

Tài liệu, có tựa đề “Lưu Ký Tài Sản Tiền Điện Tử bởi Các Tổ Chức Ngân Hàng,” nhấn mạnh rằng đánh giá rủi ro của một ngân hàng nên xem xét sự phức tạp và tính chất phát triển của tài sản tiền điện tử, khả năng chịu trách nhiệm về tài sản tiền điện tử bị mất, và các nghĩa vụ pháp lý và tuân thủ theo Đạo Luật Bí Mật Ngân Hàng và các quy định chống rửa tiền.

Tài liệu nhấn mạnh rằng việc cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản tiền điện tử đòi hỏi nguồn lực và sự chú ý đáng kể. Các cơ quan tham gia phát hành tài liệu này là Tổng Công Ty Bảo Hiểm Tiền Gửi Liên Bang, Văn Phòng Kiểm Soát Tiền Tệ, và Hội Đồng Quản Trị của Hệ Thống Dự Trữ Liên Bang.

Các tổ chức tài chính thường sử dụng bên thứ ba để lưu ký tài sản tiền điện tử. Ví dụ, nhà quản lý tài sản BlackRock đã sử dụng Coinbase và sau đó là Anchorage cho việc lưu ký Bitcoin của mình. BNY Mellon, ngân hàng lâu đời nhất ở Hoa Kỳ, cũng cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số cho khách hàng của mình.

Tài liệu nhấn mạnh rằng các ngân hàng vẫn chịu trách nhiệm về các hoạt động được thực hiện bởi các bên lưu ký phụ của họ. Hướng dẫn này có thể trở nên quan trọng nếu bên lưu ký của ngân hàng gặp phải sự cố bảo mật dẫn đến mất tài sản tiền điện tử.

Các cơ quan khuyến nghị rằng các chương trình kiểm toán là rất quan trọng và phải giải quyết các chi tiết cụ thể của tài sản tiền điện tử, bao gồm việc tạo khóa, kiểm soát chuyển và thanh toán, và chuyên môn của nhân viên. Nếu một ngân hàng không có chương trình kiểm toán riêng của mình, ban quản lý được khuyên nên thuê nguồn lực bên ngoài để đánh giá các hoạt động lưu ký tài sản tiền điện tử.

Môi Trường Quy Định Thuận Lợi Hơn Có Thể Thu Hút Các Ngân Hàng

Có dấu hiệu cho thấy một số ngân hàng đang khám phá khả năng tham gia vào thị trường tiền điện tử. Vào tháng Năm, đã có báo cáo rằng một nhóm các ngân hàng lớn đang trong giai đoạn thảo luận sơ bộ về việc phát hành một loại tiền điện tử ổn định chung.

Các ngân hàng có thể thấy môi trường quy định hiện tại hấp dẫn hơn, đặc biệt là khi các cơ quan quy định đã thực hiện các bước để tạo điều kiện dễ dàng hơn cho việc tham gia vào không gian tiền điện tử. Ví dụ, Cục Dự Trữ Liên Bang đã loại bỏ tiêu chí “rủi ro danh tiếng” khỏi việc giám sát các ngân hàng, điều này trước đây đã bị chỉ trích vì đã nhắm mục tiêu không công bằng vào các doanh nghiệp tiền điện tử.

Vào tháng Năm, Quyền Kiểm Soát Tiền Tệ Rodney Hood đã gửi một lá thư cho các ngân hàng và các hiệp hội tiết kiệm liên bang, nêu rõ rằng họ có thể mua và bán tiền điện tử thay mặt cho khách hàng của mình. Vào năm 2025, FDIC đã trải qua một “đặt lại quy định” và nới lỏng các hạn chế đối với hoạt động tiền điện tử của các ngân hàng.

Trong khi đó, một số công ty tiền điện tử nội địa đang theo đuổi chiến lược ngược lại: tìm cách trở thành ngân hàng. Vào ngày 2 tháng 7, Ripple, nhà sáng lập của XRP, đã nộp đơn xin giấy phép ngân hàng với Văn Phòng Kiểm Soát Tiền Tệ. Tương tự, Circle, nhà phát hành của đồng tiền ổn định USD Coin, cũng đã nộp đơn xin giấy phép ngân hàng.

Theo Cointelegraph

Tin khác