Thách Thức Bất Ngờ Đối Với Các Ngân Hàng Phá Cách: Tuân Thủ Quy Định

Những người thách thức sáng tạo đang tích hợp tuân thủ quy định vào hoạt động cốt lõi của họ, giành được lợi thế cạnh tranh so với các ngân hàng đã thiết lập.

Ý kiến của: Michael Carbonara, Giám đốc điều hành của Ibanera

Mỗi năm, ước tính từ 800 tỷ đến 2 nghìn tỷ đô la bị rửa tiền trên toàn cầu, chiếm từ 2% đến 5% tổng sản phẩm quốc nội toàn cầu. Số tiền này chảy qua các ngân hàng lớn nhất thế giới, thường phải đối mặt với các án phạt đáng chú ý do thất bại trong quy định. Ví dụ, TD Bank đã phải đối mặt với khoản phí 3 tỷ đô la trong quý vừa qua do cáo buộc thất bại trong việc chống rửa tiền (AML). Citigroup bị phạt 136 triệu đô la vì 'tiến độ không đủ để tuân thủ quy định.' Ngay cả Starling Bank, một ngân hàng phá cách kỷ niệm 10 năm thành lập trong năm nay, cũng nhận được án phạt 39 triệu đô la vào tháng trước vì 'kiểm tra AML quá lỏng lẻo.'

Ở cái nhìn đầu tiên, tuân thủ quy định có thể dường như đơn giản—thực hiện Nhận Biết Khách Hàng (KYC), xác minh tính hợp pháp và giám sát các giao dịch để ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp. Tuy nhiên, ngay cả một số ngân hàng lớn nhất thế giới cũng gặp khó khăn với những nguyên tắc cơ bản này.

Thất Bại Trong Tuân Thủ Quy Định Như Một Mối Đe Dọa Cạnh Tranh

Khi lĩnh vực fintech mở rộng, thất bại trong việc tuân thủ quy định trở thành một mối đe dọa cạnh tranh đối với các tổ chức tài chính đã thiết lập. Họ ngày càng bị vượt mặt bởi những người thách thức sáng tạo, những người tích hợp tuân thủ quy định vào hoạt động cốt lõi của họ.

Thường xuyên, việc kiểm tra tuân thủ quy định bị bỏ qua. Những người đang bị kiểm tra thường đưa ra các thách thức như thiếu kinh phí, tài nguyên không đủ hoặc thiếu nhân tài phù hợp. Mặc dù có cảnh báo từ các cơ quan quản lý và công tố viên, các án phạt tích lũy trước khi có hành động khắc phục. Các ngân hàng không cân bằng được rủi ro và không đáp ứng được các tiêu chuẩn tuân thủ quy định đang thay đổi sẽ phải chịu các án phạt làm tổn hại đến uy tín của họ càng lâu càng tệ.

Thách thức đạt được sự tuân thủ quy định hoàn toàn là điều dễ hiểu. Trước đây, các quy trình tuân thủ thường mất nhiều thời gian. Việc đăng ký, xác minh và kiểm tra khách hàng chủ yếu vẫn là các quy trình thủ công, điều mà nhiều ngân hàng lớn gặp khó khăn trong việc mở rộng cùng với sự gia tăng khối lượng giao dịch.

Các cơ quan quản lý đã đặc biệt nghiêm ngặt với các ngân hàng lớn do ảnh hưởng đáng kể của họ đối với thế giới tài chính và sự hiện diện trên thị trường toàn cầu của họ. Ví dụ, Barclays đã không tiết lộ chi tiết về việc tăng vốn với các thực thể Qatar trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008. Những ngân hàng này đã phải đối mặt với sự giám sát tăng cường, với các cơ quan tập trung nhiều hơn vào những người chơi nổi bật hơn là trải rộng lưới trên toàn ngành. Sự tập trung này là dễ hiểu, khi các ngân hàng hàng đầu kiểm soát 32% thị phần quản lý tài sản toàn cầu.

Quy Trình KYC và Kiểm Tra AML

Công nghệ đang phát triển để đối phó với các thách thức tuân thủ quy định thủ công. Các quy trình KYC và kiểm tra AML ngày càng được tự động hóa, với các nền tảng cung cấp khả năng thích ứng để giữ cho hệ thống được cập nhật và phù hợp với các quy định toàn cầu. Nhiều tổ chức đang tích hợp các công nghệ này như một phần của nỗ lực rộng lớn hơn để ưu tiên tuân thủ quy định, tích hợp nó vào lõi của dịch vụ tài chính của họ.

Khái niệm 'tuân thủ lồng nhau' thúc đẩy một văn hóa ưu tiên tuân thủ quy định hơn là coi nó như một tính năng tùy chọn.

Chúng ta đang bước vào một kỷ nguyên mà các ngân hàng truyền thống bị vượt mặt bởi các nền tảng thách thức không chỉ trong dịch vụ họ cung cấp mà còn trong cách tiếp cận của họ đối với tuân thủ quy định.

Các dịch vụ của người thách thức tận dụng các công nghệ mới nổi như blockchain và trí tuệ nhân tạo để tối ưu hóa các quy trình tẻ nhạt và cải thiện báo cáo, cho phép hành động quyết đoán hơn. Đặc biệt, AI có khả năng cách mạng hóa cách fintech và ngân hàng quản lý tuân thủ quy định bằng cách duy trì các bản ghi kiểm tra chi tiết và phát hiện các bất thường nhanh chóng, từ đó cải thiện hiệu quả và độ chính xác của các hoạt động tuân thủ quy định.

Sức mạnh công nghệ này cho phép các tổ chức thiết lập các chính sách và thực tiễn mạnh mẽ và hoạt động hiệu quả trong khuôn khổ tuân thủ quy định của họ. Trong khi đó, các nhà phá cách khác đang vượt qua các nền tảng truyền thống về khả năng sử dụng di động và thiết kế UX, đồng thời tích hợp liền mạch các hệ thống tự động và thông minh đảm bảo tuân thủ quy định.

Các thành viên mới gia nhập ngành tài chính toàn cầu được hưởng lợi từ sự linh hoạt công nghệ, cho phép họ thích ứng các giải pháp để đáp ứng nhiều nhu cầu khách hàng ngách. Họ đã học hỏi từ những sai lầm về tuân thủ quy định của các người chơi lớn hơn, những người tiếp tục phải đối mặt với các án phạt.

Khi những người thách thức này tiếp tục cải tiến nền tảng của họ, họ đang học được một bài học quan trọng từ các ngân hàng lớn: tuân thủ quy định mang lại lợi ích.

Mặc dù TD và Citibank có thể chịu đựng các án phạt của họ, nhưng nhu cầu tuân thủ quy định sẽ vẫn tồn tại. Cho đến khi các ngân hàng ngừng đánh bạc quá mức với rủi ro, họ có nguy cơ bị vượt mặt bởi các nhà phá cách với các thực tiễn tuân thủ quy định mạnh mẽ hơn, giành được lợi thế trong lĩnh vực không ngờ tới nhất: tuân thủ quy định.

Michael Carbonara là Giám đốc điều hành của Ibanera, và là một nhà lãnh đạo kinh doanh với kinh nghiệm điều hướng các môi trường quy định phức tạp và thiết lập giấy phép toàn cầu.

Bài viết này nhằm mục đích thông tin chung và không nhằm và không nên được coi là lời khuyên pháp lý hoặc đầu tư. Các quan điểm, suy nghĩ và ý kiến được biểu đạt ở đây là của riêng tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của bất kỳ tổ chức nào.

Theo Cointelegraph

Tin khác