Sự phát triển của cho vay DeFi: Mang tín dụng trực tiếp đến ví Web3
Tín dụng trên chuỗi đang cách mạng hóa việc tích hợp tài chính truyền thống (TradFi) với tài chính phi tập trung (DeFi), cho phép vay mượn liền mạch trong các ví tiền điện tử.
Gearbox Protocol, được biết đến như 'lớp tín dụng' của DeFi, đang hướng tới việc đạt được sự áp dụng rộng rãi bằng cách tích hợp tín dụng thực tế trực tiếp vào ví của người dùng.
Lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi) đã phát triển ổn định trong những năm gần đây, nhưng nó vẫn là một phân đoạn chuyên biệt trong hệ sinh thái tiền điện tử rộng lớn hơn. Người dùng mới thường tham gia vào DeFi qua các kênh như trò chơi, NFTs và memecoins, nhưng chỉ một số ít khám phá các khía cạnh phức tạp hơn của nó, chẳng hạn như các giao thức cho vay.
Nhiều giao thức cho vay hiện tại hoạt động trên các mô hình thế chấp quá mức, điều này có thể gây khó khăn cho cả người mới và người dùng có kinh nghiệm. Điều này đặt ra câu hỏi: Làm thế nào DeFi có thể tái hiện thành công áp dụng rộng rãi của thẻ tín dụng truyền thống, cung cấp tín dụng trực tiếp nơi và khi cần?
DeFi như một Lớp Tín Dụng Liền Mạch
Gearbox Protocol tự định vị mình là một 'lớp tín dụng' cho DeFi bằng cách tích hợp liền mạch vào ví Web3. Mục tiêu của nó là đơn giản hóa quá trình vay bằng cách loại bỏ nhu cầu phê duyệt nhiều lần và giảm bớt sự phức tạp trong việc tìm kiếm các giao thức phù hợp. Tầm nhìn là người dùng có thể vay trực tiếp từ ví của họ mà không cần phải điều hướng qua nhiều nền tảng.
Kể từ khi ra mắt vào năm 2021, Gearbox đã tập trung vào việc cung cấp các khoản vay với đòn bẩy cao hơn trong khi ưu tiên an toàn cho người dùng thông qua các kiểm tra nghiêm ngặt. Giao thức bao gồm các tính năng như các hồ bơi cách ly, lãi suất cụ thể cho từng tài sản và một quan hệ đối tác với Chaos Labs để tăng cường bảo mật. Bằng cách tập trung vào tín dụng trong ví, Gearbox nhắm đến việc làm cho DeFi trở nên dễ tiếp cận hơn đối với cả người mới và người tham gia có kinh nghiệm.
Cho Vay DeFi Trực Tiếp Trong Ví
Mặc dù có hàng chục triệu người nắm giữ tiền điện tử trên toàn cầu, chỉ có một phần nhỏ thực sự sử dụng các giao thức cho vay. Hầu hết người dùng mới vào hệ sinh thái qua các nền tảng tập trung vào giải trí như trò chơi và NFTs, hiếm khi tham gia vào các sản phẩm tài chính phức tạp hơn.
Nguồn: Gearbox Protocol
Gearbox giải quyết thách thức này bằng cách cung cấp tín dụng trực tiếp trong ví, làm cho khái niệm quen thuộc về vay mượn trở nên dễ tiếp cận nơi người dùng quản lý mã thông báo của họ. Cách tiếp cận này hỗ trợ luận điểm 'tài khoản béo', cho rằng người dùng trên chuỗi thích trải nghiệm tích hợp nơi một ví duy nhất có thể xử lý nhiều dịch vụ mà không cần chuyển đổi phức tạp.
Tín Dụng Phù Hợp Với Sử Dụng Thực Tế
Một vấn đề quan trọng trong DeFi đã là thiếu 'tín dụng thực'. Hầu hết các khoản vay yêu cầu thế chấp quá mức, trái ngược với tài chính truyền thống nơi người vay có thể tiếp cận số tiền lớn hơn nhiều so với tài sản thế chấp của họ.
Một phần sáu thế giới sử dụng thẻ tín dụng. Không đến một phần năm mươi người dùng trên chuỗi sử dụng các giao thức cho vay...
— Gearbox ⚙️🧰 Protocol (@GearboxProtocol) Ngày 5 tháng 1 năm 2025
Nhưng tất cả họ đều sử dụng ví. DeFi phát triển khi tín dụng đến trực tiếp với ví của mọi người. ⚙️🧰
Gearbox nhắm đến việc giải quyết điều này bằng cách cho phép người dùng vay từ 0.01 đến 15 lần số tiền đã gửi mà không cần khóa chúng đi. Bằng cách giảm nhu cầu về tài sản thế chấp quá mức, Gearbox tìm cách thu hút nhiều người dùng hàng ngày hơn vào DeFi, định vị tín dụng như một công cụ thực tiễn hơn là chỉ để đầu cơ.
Khả Năng Khám Phá và Trải Nghiệm Người Dùng Được Đơn Giản Hóa
Ngoài việc tăng cường sức mạnh vay, Gearbox nhắm đến việc đơn giản hóa cảnh quan DeFi cho người dùng mới, những người thường gặp khó khăn trong việc tìm kiếm và tin tưởng các giao thức phù hợp. Bằng cách tích hợp hơn 30 giao thức DeFi đã được kiểm tra, Gearbox cung cấp một lựa chọn được tuyển chọn có thể truy cập trực tiếp thông qua ví tương thích, tận dụng các tiêu chuẩn trừu tượng hóa tài khoản như ERC-4337 và ERC-7579.
Mỗi giao dịch được giám sát theo thời gian thực so với số dư tài sản thế chấp của người dùng, đảm bảo giới hạn vay an toàn và chính xác. Ở trung tâm của thiết kế này là Trừu Tượng Hóa Tài Khoản Tín Dụng, tạo thành nền tảng kỹ thuật của giao thức.
Người mới vào không phải điều hướng qua tài liệu rộng lớn hay thực hiện nhiều phê duyệt ví để khám phá các nền tảng mới. Thay vào đó, họ có thể chọn từ danh sách các dự án đã được kiểm tra kỹ lưỡng, tạo điều kiện cho con đường mượt mà hơn đến đầu tư, cho vay và các hoạt động tài chính nâng cao khác.
Nhìn Về Phía Trước: Tầm Nhìn 2025
Mặc dù tín dụng đã tồn tại hàng thế kỷ, sự áp dụng rộng rãi của nó đã tăng tốc khi thẻ tín dụng trở nên phổ biến. Gearbox hình dung một 'khoảnh khắc thẻ tín dụng' tương tự cho DeFi vào năm 2025, với việc vay trực tiếp từ ví trở nên phổ biến. Tổ chức này dự đoán rằng các trừu tượng hóa tín dụng được cải thiện sẽ thúc đẩy sự tham gia nhiều hơn, mang DeFi đến gần hơn với mức độ áp dụng được thấy trong tài chính truyền thống.
Nguồn: Gearbox Protocol
Thành công của Gearbox đến nay nêu bật tiềm năng của nó. Trong năm qua, nó đã báo cáo khoảng 2,5 tỷ đô la về khối lượng giao dịch, 4 triệu đô la lợi nhuận và lợi nhuận trên vốn sử dụng vượt trội hơn nhiều so với các giao thức cho vay đã được thiết lập. Những con số này cho thấy một cuộc cách mạng tín dụng trên chuỗi có thể thay đổi cách người dùng hàng ngày tương tác với tài chính phi tập trung.
Theo Cointelegraph
Tin khác
