Tương lai của Tuân thủ Crypto: Tích hợp AI để Tăng tính Thang và Hiệu quả

Bản chất hoạt động 24/7 của thị trường crypto đòi hỏi một cách tiếp cận mới đối với tuân thủ. Hệ thống tích hợp AI từ gốc có thể cung cấp phát hiện rủi ro theo thời gian thực và các giải pháp có thể mở rộng.

Ý kiến của: Konstantin Anissimov, Giám đốc điều hành toàn cầu tại Currency.com

Phong cảnh của tuân thủ đã thay đổi đáng kể. Với thị trường crypto hoạt động suốt ngày đêm qua nhiều khu vực pháp lý, các phương pháp tuân thủ truyền thống dường như đã lỗi thời. Tuân thủ phải thích ứng với bản chất phi tập trung, không biên giới và năng động của tài chính kỹ thuật số.

Con đường phía trước vẫn chưa rõ ràng đối với nhiều người. Một báo cáo ngành gần đây cho thấy 71% các giám đốc điều hành dự đoán mối đe dọa tội phạm tài chính sẽ tăng vào năm 2025, nhưng chỉ có 23% tin rằng các khung tuân thủ hiện tại của họ là hiệu quả. Sự chênh lệch này nhấn mạnh một mối quan ngại ngày càng tăng về sự sẵn sàng so với mối đe dọa.

Sự đổi mới trong tuân thủ đang nổi lên như một lớp cơ bản trong fintech. Sự chú ý đang chuyển sang AI, vốn thúc đẩy giám sát theo thời gian thực, sàng lọc theo ngữ cảnh và tăng cường niềm tin.

Từ Tuân thủ Thủ công đến Tuân thủ Tích hợp

Mô hình tuân thủ truyền thống đang chịu áp lực. Khi các loại tiền kỹ thuật số được chấp nhận rộng rãi hơn, các hạn chế của hệ thống cũ trở nên rõ ràng qua việc quá tải cảnh báo, thiếu thông tin chi tiết và thời gian phản hồi không đủ.

Vào năm 2024, hơn 40 tỷ USD giao dịch crypto bất hợp pháp đã được báo cáo. Hơn nữa, sự tự tin vào việc sàng lọc lệnh trừng phạt là thấp, với chỉ 39% các công ty cảm thấy đảm bảo về khả năng phát hiện của họ, và chỉ một phần ba chuẩn bị cho rủi ro địa chính trị. Điều này cho thấy một hệ thống tuân thủ đang gặp khó khăn dưới áp lực.

Giải pháp nằm ở việc tích hợp tuân thủ trực tiếp vào lõi hệ thống, giảm nhu cầu giám sát thủ công và cho phép các mô hình AI đưa ra quyết định sớm để phát hiện và ngữ cảnh hóa rủi ro.

Sự thay đổi này dẫn đến sự chuyển đổi từ hệ thống ra quyết định lấy con người làm trung tâm sang hệ thống được AI hỗ trợ. Những hệ thống này có thể phân tích hành vi ví, phát hiện bất thường qua các mạng blockchain và phù hợp với các yêu cầu quy định trong thời gian thực và quy mô lớn.

Mục tiêu không phải là thay thế các đội ngũ tuân thủ mà là trang bị cho họ những công cụ tốt hơn. Khi các hệ thống này phát triển, chúng đang thay đổi tinh vi cách người dùng tương tác với tài chính kỹ thuật số.

Nếu tuân thủ trở nên liền mạch và vô hình, một câu hỏi quan trọng xuất hiện: Người dùng có thể tin tưởng vào một hệ thống mà họ không thể nhìn thấy?

Minh bạch trong Hệ thống Vô hình

Khi tuân thủ tích hợp một cách liền mạch hơn, trải nghiệm người dùng thay đổi. Không có các cửa sổ bật lên gây phiền nhiễu hay đóng băng không giải thích từ các thuật toán cảnh báo.

Hoạt động mượt mà này chuyển trọng tâm sang tính đáng tin cậy của chính hệ thống.

Khi tuân thủ không rõ ràng, ngay cả khi hiệu quả, nó có thể gây ra sự không chắc chắn. Các nhà quản lý đã bắt đầu thách thức các công ty phóng đại khả năng AI của họ, và các nhà đầu tư đang trở nên cảnh giác với các tuyên bố mơ hồ. Hiệu quả là có lợi, nhưng sự minh bạch là quan trọng.

Các nền tảng cần giao tiếp một cách rõ ràng về việc sử dụng AI của họ để duy trì niềm tin với người dùng và nhà quản lý. Trong ngành công nghiệp crypto, nơi mà danh tiếng có thể bị tổn hại nhanh chóng, niềm tin được xây dựng qua sự rõ ràng và minh bạch.

Niềm tin vào những hệ thống này phụ thuộc vào chức năng tổng thể của chúng. Một trải nghiệm người dùng mượt mà không có ý nghĩa gì nếu cơ sở hạ tầng bên dưới không thể thích ứng với các rủi ro gia tăng, sự phức tạp hay yêu cầu quy định.

Tuân thủ tích hợp AI phải có khả năng tương tác, giải thích được, xác minh được, kiểm toán được và có khả năng xử lý các quy tắc xung đột qua các khu vực pháp lý. Xây dựng một hệ thống như vậy đòi hỏi những bước đi táo bạo.

Xây dựng Tuân thủ AI: Bắt đầu từ Quy tắc, Không phải Mã

Để crypto chấp nhận tuân thủ tích hợp AI như tiêu chuẩn, cả kiến trúc và tham vọng đều rất quan trọng. Các hệ thống hiện tại thường bao gồm các mô hình phân mảnh, mỗi mô hình xử lý các khía cạnh khác nhau của tuân thủ.

Những hệ thống phân mảnh này có thể hoạt động riêng lẻ nhưng sẽ gặp khó khăn dưới áp lực. Các nền tảng cần phát triển tuân thủ như một lớp hoạt động toàn diện. Các mô hình rủi ro phải tương tác, và các hệ thống cảnh báo nên học hỏi từ kết quả để cải thiện việc ra quyết định theo thời gian.

Một số nền tảng đã tiên phong trong cách tiếp cận này. Ví dụ, một công ty an ninh mạng crypto đã ra mắt một công cụ AI để phát hiện 'địa chỉ ví bị đầu độc' với tỷ lệ thành công được tuyên bố là 97%. Các nhà phát hành lớn khác đang tích hợp phát hiện rủi ro, giám sát theo thời gian thực và KYC trực tiếp vào hệ thống giao dịch của họ.

Ngoài ra, các khung công trình chứng minh không kiến thức (ZKP) đang được thử nghiệm để thêm phần cuối cùng vào tuân thủ: xác minh bảo vệ quyền riêng tư. ZK-proofs cho phép các nền tảng xác minh tuân thủ mà không tiết lộ danh tính người dùng.

Tuân thủ tích hợp AI là một quyết định cấu trúc. Các hệ thống được thiết kế với trí tuệ từ đầu đặt ra một tiêu chuẩn mới: quyết định nhanh hơn, ít sai sót hơn, hiểu biết sâu sắc hơn về khách hàng và các quy trình công việc có thể điều chỉnh động để đánh giá rủi ro thay đổi theo thời gian thực.

Để đạt được điều này, ngành công nghiệp phải tích hợp các mô hình thống nhất, logic minh bạch và các khung như ZK-proofs bảo vệ người dùng trong khi duy trì tiêu chuẩn cao. AI một mình sẽ không làm cho tài chính kỹ thuật số tuân thủ; nó cung cấp cho các bộ phận tuân thủ và doanh nghiệp các công cụ để đi trước đường cong.

Ý kiến của: Konstantin Anissimov, Giám đốc điều hành toàn cầu tại Currency.com.

Bài viết này chỉ nhằm mục đích thông tin chung và không nhằm và không nên được coi là lời khuyên pháp lý hoặc đầu tư. Quan điểm, suy nghĩ và ý kiến được trình bày ở đây là của riêng tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của bất kỳ tổ chức nào.

Theo Cointelegraph

Tin khác