Vai Trò Bị Bỏ Quên Của Stablecoins Trong Việc Chống Rửa Tiền

Công nghệ blockchain minh bạch của stablecoins có tiềm năng thay đổi cách phát hiện tội phạm tài chính, cung cấp cho cơ quan thực thi pháp luật khả năng nhìn rõ chưa từng có vào các giao dịch toàn cầu.

Ý kiến của: Debanjan Chatterjee, nhà phân tích tài chính

Hành trình của ngành stablecoin bị ảnh hưởng lớn bởi các bên đối lập tranh luận về các ứng dụng tiềm ẩn tội phạm. Những người phản đối stablecoin nhấn mạnh vào việc chuyển khoản quỹ bất hợp pháp. Những người ủng hộ lập luận rằng bản chất minh bạch của blockchain có thể được sử dụng để phát hiện các tội phạm như vậy.

Có sự thiếu nhận thức về cách tích hợp sâu stablecoins vào tài chính toàn cầu có thể thúc đẩy việc sử dụng các tính chất bất biến và minh bạch của blockchain để chống lại tội phạm tài chính, ngay cả trong tài chính truyền thống.

Câu chuyện về stablecoin

Ngành stablecoin đang phát triển mạnh mẽ, được hỗ trợ bởi sự rõ ràng quy định tăng lên và các trường hợp sử dụng thực tế. Khả năng thúc đẩy các giao dịch nhanh hơn, tiết kiệm chi phí hơn so với hệ thống ngân hàng truyền thống đã thúc đẩy sự áp dụng toàn cầu của chúng. Giá trị tổng thể đang lưu hành được ước tính vượt quá 200 tỷ đô la.

Bây giờ chúng ta có nhiều công ty công nghệ, các ông lớn bán lẻ và các tổ chức tài chính truyền thống xếp hàng để phát hành stablecoins của riêng họ. Nền kinh tế thanh toán có thể đang trên một con đường gợi nhớ về thời kỳ trước Nội chiến. Lúc đó, Mỹ có hàng trăm ngân hàng địa phương, mỗi ngân hàng phát hành loại tiền tệ riêng của mình để sử dụng làm phương tiện thanh toán hợp pháp. Mặc dù là một phần của thanh toán hàng ngày, những loại tiền tệ đó không được chấp nhận quá xa khỏi ngân hàng phát hành. Nhìn lại, điều này có lẽ đã giữ một sự kiểm soát không mong muốn đối với bất kỳ nỗ lực nào để che giấu dấu vết tiền bạc.

Theo dõi tài chính bất hợp pháp

Nghịch lý, với sự tương tác chéo chuỗi phát triển mạnh, có thể giả định rằng người dùng sẽ không phải trải qua các thủ tục phức tạp để chuyển đổi một stablecoin sang một loại khác hoặc bất kỳ tài sản kỹ thuật số nào khác hoặc chuyển đổi chúng sang tiền tệ. Tầm nhìn về tương lai gần, đánh dấu bởi dòng vốn không gián đoạn và tức thì qua các khu vực pháp lý, tự nhiên dẫn đến các quy định nghiêm ngặt hơn để giải quyết tài chính bất hợp pháp.

Liên quan: Rửa tiền crypto thời gian thực phơi bày các lỗ hổng — Báo cáo

Các quy định cho stablecoins yêu cầu tuân thủ các tiêu chuẩn cao nhất về tuân thủ Chống Rửa Tiền (AML). Đáng ngạc nhiên, khả năng của chính stablecoins để củng cố cuộc chiến của cơ quan thực thi pháp luật chống lại tội phạm tài chính vẫn chưa được công nhận rộng rãi.

Stablecoins chảy qua toàn cầu trên các blockchain công khai bất biến và minh bạch tăng cường cuộc chiến toàn cầu chống lại tài chính bất hợp pháp bằng cách cung cấp khả năng truy vết trong tài chính quốc tế.

Thế giới cũ

Cấu trúc lỗi thời của tài chính truyền thống nghiêm trọng hạn chế các nỗ lực chống tội phạm. Điều này chủ yếu là vì mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính là một hệ sinh thái đóng, nơi cơ quan trung ương kiểm soát tất cả các truy cập, quy trình và trải nghiệm người dùng.

Các chuyên gia tuân thủ tại mỗi tổ chức tài chính chỉ có thể điều tra hoạt động tài chính diễn ra nghiêm ngặt trong bức tường ảo của tổ chức. Đây chỉ là một phần nhỏ của toàn bộ tập hợp các giao dịch thương mại của bất kỳ thực thể nào, vì bất kỳ công ty hoặc cá nhân nào thường tương tác với nhiều tổ chức tài chính.

Bất kỳ hệ sinh thái đóng nào chỉ cung cấp bức tranh không đầy đủ về khách hàng của họ.

Các Báo cáo Hoạt động Nghi ngờ được nộp bởi mỗi ngân hàng dựa trên bức tranh không đầy đủ về khách hàng, có thể dẫn đến việc báo cáo sai mức độ rủi ro. Hơn nữa, tình huống lỗi thời này gây ra sự inefficiency lớn cho cơ quan thực thi pháp luật, vì họ phải riêng lẻ lấy quyền truy cập vào hồ sơ từ mỗi tổ chức tài chính mà thực thể đang bị điều tra có thể đã liên quan và sau đó cẩn thận ghép lại bức tranh hoàn chỉnh.

Thế giới mới

Một thế giới với dòng vốn quốc tế linh hoạt trên đường ray stablecoin sẽ cho phép cơ quan thực thi pháp luật nghiên cứu các mẫu nghi ngờ bằng cách sử dụng thông tin không bị phân mảnh, đáng tin cậy và minh bạch thu thập trực tiếp từ blockchain. Việc truy vết qua các khu vực pháp lý sẽ không yêu cầu điều hướng thủ tục hành chính.

Trên một lưu ý suy ngẫm hơn, một nền kinh tế thanh toán stablecoin vững chắc sẽ thúc đẩy dòng vốn thông thường từ các tổ chức tài chính truyền thống sang blockchain và ngược lại.

Lợi nhuận từ các tội phạm thế giới thực, chẳng hạn như buôn người, buôn bán ma túy và tội phạm bạo lực, cũng như tội phạm crypto như hack tài chính phi tập trung, tống tiền và lừa đảo crypto, có thể được rửa qua sự kết hợp của tài chính truyền thống và sản phẩm crypto.

Sử dụng dữ liệu trực tiếp từ blockchain trong các sáng kiến AML có thể cung cấp thông tin kịp thời ngay cả đối với các tổ chức tội phạm chủ yếu sử dụng ngân hàng để đặt lợi nhuận từ tội ác của họ.

Ví dụ, tội phạm tài chính trốn tránh lệnh trừng phạt gần đây đã thể hiện các mẫu như vậy, với quỹ chảy qua cả hệ thống ngân hàng và stablecoin trong nỗ lực rửa tiền và tránh lệnh trừng phạt.

Con đường phía trước

Sự xuất hiện của cơ sở hạ tầng stablecoin phổ biến sẽ làm nên điều kỳ diệu để thể hiện cho cộng đồng tuân thủ toàn cầu cách mà tính minh bạch phổ quát của blockchain công khai cho phép phản ứng nhanh chóng, tinh vi để ngăn chặn và phát hiện tài chính bất hợp pháp.

Điều này có thể thúc đẩy sự hợp tác cần thiết giữa các bộ phận chống tội phạm trong tài chính truyền thống và crypto, với mỗi bên chia sẻ thông tin tình báo liên quan.

Những người giám hộ của sản phẩm tài chính truyền thống chưa nhận ra rằng các dấu vết ẩn dụ trên blockchain có thể được sử dụng như các tín hiệu vững chắc để suy luận ý định người dùng. Một ngành stablecoin tích hợp sâu với hệ thống ngân hàng toàn cầu sẽ ảnh hưởng đến việc sử dụng các tài sản này để làm cho mạng lưới tài chính toàn cầu an toàn hơn.

Ý kiến của: Debanjan Chatterjee, nhà phân tích tài chính.

Bài viết này dành cho mục đích thông tin chung và không nhằm là và không nên được coi là lời khuyên pháp lý hoặc đầu tư. Các quan điểm, suy nghĩ và ý kiến được bày tỏ ở đây là của riêng tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của bất kỳ thực thể cụ thể nào.

Theo Cointelegraph

Tin khác