Tiền điện tử: Cải tạo giấc mơ Mỹ, không phá hủy nó

Việc công nhận tài sản tiền điện tử trong các đơn xin thế chấp bởi cơ quan quản lý nhà ở Hoa Kỳ đánh dấu một bước chuyển quan trọng hướng tới việc tích hợp tài sản kỹ thuật số vào quyền sở hữu nhà truyền thống.

Ý kiến của: Tiến sĩ Scott Lehr

Đầu những năm 2000, việc vay tiền ở Mỹ mà không cần xác minh thu nhập hoặc tài sản là khả thi thông qua các khoản vay 'không giấy tờ' hoặc 'ít giấy tờ', nhằm hỗ trợ người lao động tự do hoặc hợp đồng nhưng thường bị lạm dụng. Ngày nay, các nhà cho vay kiểm tra kỹ lưỡng thu nhập, tài sản, nợ nần và việc làm.

Dù khu vực tài chính truyền thống có đồng ý hay không, cảnh quan tài chính đang thay đổi. Những gì từng phụ thuộc vào mẫu W-2, trung gian và hồ sơ tín dụng hiện đang được tái cấu trúc với sự minh bạch, tự chủ và công nghệ blockchain.

Lần đầu tiên, Washington công nhận rằng tài sản không chỉ là truyền thống mà còn là kỹ thuật số. Trong hơn một thế kỷ, giấc mơ Mỹ đã được biểu tượng hóa bởi quyền sở hữu nhà, đại diện cho thành tựu, sự ổn định và sự thăng tiến.

Điều gì xảy ra khi khái niệm về tài sản phát triển? Điều gì xảy ra khi tình trạng tài chính của bạn không chỉ ở ngân hàng mà còn trên blockchain?

Sự thay đổi chính sách của FHFA: Một cột mốc văn hóa

Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA) gần đây tuyên bố rằng Fannie Mae và Freddie Mac sẽ bắt đầu công nhận tài sản tiền điện tử trong các đánh giá đơn xin thế chấp.

Động thái nhẹ nhàng nhưng quan trọng này chính thức tích hợp tài sản kỹ thuật số vào tài chính nhà ở truyền thống, do đó định nghĩa lại ai có thể mơ ước về giấc mơ Mỹ.

Tiền điện tử không chỉ gõ cửa giấc mơ Mỹ; nó đã tạo ra một lối vào mới và bước ngay vào. Con đường mới này đến quyền sở hữu nhà biến những gì từng là giấc mơ xa vời giữa lạm phát và các hệ thống ngân hàng tập trung thành điều có thể đạt được.

Trong khi nhiều tiêu đề tập trung vào các tác động ngay lập tức—những người nắm giữ tiền điện tử có thể không cần tài sản thanh khoản để đủ điều kiện vay thế chấp—thì tác động sâu xa hơn là triết học. Hệ thống không còn đặt câu hỏi về thực tế của tiền điện tử; nó công nhận nó như một hình thức tài sản.

Vào năm 2024, các báo cáo cho thấy 12% người mua nhà dự định sử dụng tiền điện tử để thanh toán trước, tăng từ 5% vào năm 2019. Ngoài ra, các công ty đang phát triển cơ sở hạ tầng cho vay cho phép cá nhân sử dụng tài sản kỹ thuật số làm tài sản thế chấp mà không phải chịu thuế lợi nhuận vốn.

Sự thay đổi này không phải về sự cường điệu mà là về thực tế. Một thế hệ các nhà đầu tư kỹ thuật số tự thân đã điều hướng bên ngoài các hệ thống kinh tế truyền thống. Họ đã xây dựng tài sản một cách độc lập, thường không có việc làm truyền thống, và bây giờ muốn đầu tư vào tài sản truyền thống nhất: bất động sản.

Quyết định của FHFA không chỉ là quy định; nó mang tính biểu tượng. Nó đánh dấu sự chuyển tiếp từ loại trừ sang hòa nhập.

Hơn cả tài chính: Cuộc tìm kiếm tự do

Những người phản đối đã bắt đầu lên tiếng lo ngại. Họ lo sợ rằng việc đưa các tài sản biến động như Bitcoin vào điều kiện thế chấp tăng rủi ro.

Tuy nhiên, những người ủng hộ tiền điện tử lập luận rằng sự biến động không đồng nghĩa với gian lận. Những người phê bình các mô hình tín dụng truyền thống thường bỏ qua rằng cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 bắt nguồn từ đòn bẩy quá mức, nợ tổng hợp và thiếu minh bạch, không phải từ tiền điện tử.

Tiền điện tử nhấn mạnh đến sự minh bạch. Ví blockchain trung thực; hợp đồng thông minh không làm giả tài liệu. Tài chính phi tập trung có thể có những khuyết điểm của nó, nhưng nó không giả vờ là điều gì đó nó không phải, khác với một số hoạt động trong ngân hàng bóng tối của Wall Street.

Phong trào này vượt ra ngoài tài chính; nó là về tự do. Nó công nhận rằng tài sản thế kỷ 21 có thể đến từ token, sổ cái hoặc tài sản kỹ thuật số, thuộc sở hữu của những cá nhân không chờ đợi sự xác thực từ tài chính truyền thống. Những người chấp nhận rủi ro và những người cách mạng có thể ăn mừng!

Từ mái nhà đến cách mạng

Sự đổi mới không chỉ dừng lại ở việc mua nhà bằng tiền điện tử; nó còn bao gồm việc sử dụng nhà để mua tiền điện tử. Điều này đảo ngược mô hình truyền thống. Trong khi bất động sản từng là mục tiêu cuối cùng, đối với một số người, nó hiện nay là bàn đạp.

Cách tiếp cận này mang lại rủi ro, và không phải ai cũng nên sử dụng nhà của mình để mua Bitcoin. Ở đây, quy định thông tin là điều cần thiết. Chúng ta cần các khung pháp lý thông minh hơn thúc đẩy sự đổi mới trong khi bảo vệ người tiêu dùng.

Lựa chọn thay thế—một hệ thống tài chính chỉ phục vụ những người tuân thủ các phương pháp tạo ra tài sản lỗi thời—ít mong muốn hơn. Các ngân hàng tập trung có thể dường như lỗi thời, nhưng một số đang bắt đầu nhận ra điều không thể tránh khỏi.

Bản thiết kế mới cho giấc mơ Mỹ

Điều này đại diện cho bản thiết kế mới cho giấc mơ Mỹ: Quyền sở hữu hiện nay bao gồm cả tài sản vật lý và kỹ thuật số; khả năng tín dụng được đánh giá thông qua sự minh bạch của blockchain, không chỉ là hồ sơ giấy tờ; và thị trường nhà ở phải thích nghi với người dân của mình, không chống lại họ. Tiền điện tử không phải là mối đe dọa đối với quyền sở hữu nhà mà là chất xúc tác cho sự phát triển của nó.

Chúng ta không cần thêm người giữ cửa; chúng ta cần thêm cầu nối. Đối với hàng triệu nhà đầu tư, nhà sáng tạo và người bản địa kỹ thuật số, chính sách mới này kết nối nỗ lực trong quá khứ của họ với khát vọng tương lai.

Vị trí, vị trí, vị trí hiện nay trực tuyến, phi tập trung và minh bạch.

Tiền điện tử không chỉ đang chuyển đổi tài chính; nó đang định nghĩa lại ý nghĩa của việc đạt được giấc mơ Mỹ.

Ý kiến của: Tiến sĩ Scott Lehr.

Bài viết này chỉ nhằm mục đích thông tin chung và không được coi là và không nên được hiểu là lời khuyên pháp lý hoặc đầu tư. Các quan điểm, suy nghĩ và ý kiến được trình bày ở đây là của tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của bất kỳ tổ chức nào.

Theo Cointelegraph

Tin khác