Hợp đồng thông minh, Bảo hiểm chậm trễ: Nhu cầu về Bảo hiểm được Thiết kế riêng trong Kỷ nguyên Tài sản Kỹ thuật số

Khi tài sản kỹ thuật số và token hóa tái định hình tài chính toàn cầu, bảo hiểm truyền thống không đáp ứng được nhu cầu đặc thù của ngành, đòi hỏi các chính sách chuyên biệt.

Ý kiến của: Darren Sonderman và Sydney Sonderman, môi giới bảo hiểm tài chính tại CAC Group

Cảnh quan tài chính toàn cầu đang trải qua một sự chuyển đổi, được thúc đẩy bởi tài sản kỹ thuật số, tài chính phi tập trung (DeFi), và token hóa. Dự đoán cho thấy token hóa tài sản thực có thể đạt 20 nghìn tỷ đô la trong thập kỷ này, thúc đẩy một cuộc đua để phát triển các khung pháp lý và quy định mạnh mẽ.

Ở Hoa Kỳ, các nỗ lực đang được thực hiện để bắt kịp, với các sáng kiến như luật cấu trúc thị trường stablecoin và tiền điện tử được thúc đẩy bởi chính quyền Trump, cùng với việc thành lập các nhóm công tác quan trọng.

Trên toàn cầu, các chính phủ đang đẩy nhanh đầu tư và đổi mới trong lĩnh vực lập pháp tài sản kỹ thuật số, thúc đẩy nền kinh tế tiến lên với công nghệ đột phá. Tuy nhiên, khi tài sản kỹ thuật số và công nghệ phi tập trung tái định hình thế giới tài chính, bảo hiểm truyền thống gặp khó khăn trong việc thích ứng, để lại các công ty dễ bị tổn thương và nhấn mạnh sự cần thiết của các lựa chọn bảo hiểm linh hoạt hơn.

Sự thống trị của tài sản kỹ thuật số trên sân khấu toàn cầu sắp tới.

Bảo hiểm trách nhiệm quản lý có theo kịp không?

Bảo hiểm trách nhiệm quản lý là điều cần thiết cho các ngành công nghiệp mới nổi, cung cấp sự chuyển giao rủi ro và ổn định tài chính cần thiết để thu hút đầu tư, thúc đẩy đổi mới và xây dựng lòng tin.

Bất kể quy mô hay hoạt động trong lĩnh vực truyền thống hay đột phá, các công ty đều cần bảo hiểm cho giám đốc và sĩ quan. Không có bảo hiểm hiệu quả, việc thu hút các hội đồng quản trị hàng đầu trở nên khó khăn. Ngoài ra, vốn mà nhà đầu tư cung cấp có thể bị chuyển hướng để trang trải rủi ro hoạt động và chi phí pháp lý mà có thể đã được giảm nhẹ với bảo hiểm được thiết kế phù hợp.

Mặc dù một số người hình dung một tương lai nơi bảo hiểm được quản lý trên chuỗi, các nhà bảo hiểm tài chính truyền thống chỉ dần dần chấp nhận tài sản kỹ thuật số. Sự không chắc chắn vốn có của blockchain, tiền điện tử, DeFi, và rủi ro token hóa làm cho các nhà bảo hiểm thận trọng về việc tham gia hoàn toàn. Khi họ cung cấp bảo hiểm, nó thường chứa đựng khoảng trống và loại trừ, làm phức tạp việc yêu cầu bồi thường và để lại nhiều người trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số tìm kiếm bảo hiểm trách nhiệm quản lý vững chắc, đáng tin cậy.

Việc đảm bảo bảo hiểm trách nhiệm của giám đốc và sĩ quan cho các công ty thực hiện giao dịch de-SPAC hoặc phát hành cổ phiếu lần đầu tiên đặc biệt khó khăn, vì các chính sách tiêu chuẩn thường thiếu phạm vi bảo hiểm cụ thể cần thiết cho những tình huống độc đáo này. Tương tự, bảo hiểm trách nhiệm công nghệ, được thiết kế để bảo vệ tài sản trí tuệ, bí mật thương mại, thông tin mật, tài sản token hóa, và công nghệ sáng tạo, rất hiếm.

Bảo hiểm mạng, một lớp bảo vệ quan trọng, thường không đủ để bảo hiểm cho việc trộm cắp hoặc chiếm đoạt tài sản kỹ thuật số, tấn công ransomware, hoặc mối đe dọa từ các diễn viên nhà nước. Khoảng trống này trong bảo hiểm để lại các công ty trong nền kinh tế tài sản kỹ thuật số dễ bị tổn thương vào thời điểm họ đang đối mặt với những rủi ro lớn.

Bất chấp những thách thức này, việc đàm phán, đặt và liên tục tinh chỉnh các chính sách bảo hiểm phục vụ hiệu quả nhu cầu của ngành tài sản kỹ thuật số là có thể.

Bảo hiểm trách nhiệm quản lý: Tầm quan trọng của chi tiết

Các chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn được thiết kế cho tài chính truyền thống không đủ cho lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.

Để đảm bảo phạm vi bảo hiểm toàn diện, ngôn ngữ chính sách tùy chỉnh và thích ứng là cần thiết. Điều này yêu cầu hơn 30 sửa đổi cụ thể đối với các hợp đồng bảo hiểm để làm cho chúng hiệu quả và hoạt động cho các doanh nghiệp liên quan đến tài sản kỹ thuật số và công nghệ đột phá.

Các sửa đổi này bao gồm việc loại bỏ các loại trừ điển hình, thêm phạm vi bảo hiểm khẳng định cho tài sản kỹ thuật số, và sửa đổi các định nghĩa chính sách để bao gồm thông tin mật, bí mật thương mại, tài sản trí tuệ, tài sản token hóa, tiền điện tử, stablecoin, phái sinh, tiền tệ giả, chứng khoán, tài sản, khóa riêng tư, và các đơn vị giá trị thay thế.

Việc lựa chọn và điều chỉnh chính sách bảo hiểm phù hợp có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa phục hồi đầy đủ và không có phục hồi. Các công ty và lãnh đạo của họ đầu tư thời gian vào việc tùy chỉnh các chính sách bảo hiểm của mình và nuôi dưỡng mối quan hệ kinh doanh với các nhà bảo hiểm, thay vì coi đó là một giao dịch đơn thuần, đã thấy và sẽ tiếp tục thấy kết quả phục hồi bảo hiểm cải thiện và có thể dự đoán được. Giá trị thực sự của bảo hiểm thường chỉ trở nên rõ ràng sau khi có yêu cầu bồi thường, làm cho các biện pháp chủ động trở nên cần thiết.

Quy định: Một thanh kiếm hai lưỡi

Các khung pháp lý rõ ràng là cần thiết cho việc áp dụng rộng rãi tài sản kỹ thuật số, tuy nhiên quy định có thể có tác động kép. Các nhà quản lý có thể trở thành nguyên đơn, như đã thấy với Sáng kiến Gian lận Quyền Dân sự gần đây của Bộ Tư pháp Hoa Kỳ. Hướng dẫn từ các cơ quan quy định như DOJ, SEC, NYSDFS, CFTC, FinCEN, và OCC dưới một chính quyền có thể dẫn đến trách nhiệm lớn dưới sự lãnh đạo mới. Sự thay đổi trong chế độ hành chính thường dẫn đến kiện tụng.

Mô hình này đã được quan sát trước đây; trong những năm 2000, các ngân hàng được khuyến khích cung cấp các khoản vay nhà được HUD hỗ trợ, chỉ để đối mặt với kiện tụng subprime từ cùng các cơ quan. Một số nhà bảo hiểm đã từ chối bảo hiểm, để lại các tổ chức tài chính trong tình trạng khó khăn.

Bài học rút ra rất rõ ràng: các chính sách bảo hiểm phải đủ mạnh để chịu được sự thay đổi trong quy định. Các chính sách bảo hiểm được thiết kế tốt, đã được kiểm chứng đã thành công trong việc bảo hiểm hàng trăm triệu đô la chi phí pháp lý và giải quyết mà không cần kiện tụng rộng rãi.

Đảm bảo bảo hiểm trong nền kinh tế token

Trong khi tài chính truyền thống có quyền truy cập vào hàng tỷ đô la bảo hiểm trách nhiệm quản lý, khả năng bảo hiểm được thiết kế riêng trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số và công nghệ đột phá vẫn ở mức hàng trăm triệu đô la. Khi những công nghệ này trở nên phổ biến, khả năng bảo hiểm dự kiến sẽ tăng trưởng, và chi phí có khả năng giảm xuống.

Việc đảm bảo hàng triệu, không phải hàng tỷ, bảo hiểm trách nhiệm của giám đốc và sĩ quan, trách nhiệm chuyên nghiệp, trách nhiệm công nghệ, bảo hiểm mạng và tội phạm (bảo hiểm trách nhiệm quản lý) vẫn rất quan trọng đối với những người đổi mới trong không gian tài sản kỹ thuật số.

Ý kiến của: Darren Sonderman và Sydney Sonderman, môi giới bảo hiểm tài chính tại CAC Group.

Bài viết này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và không nhằm và không nên được coi là lời khuyên pháp lý hoặc đầu tư. Các quan điểm, suy nghĩ và ý kiến được trình bày ở đây là của tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của bất kỳ tổ chức nào.

Theo Cointelegraph

Tin khác