Quy định về ATM tiền điện tử tăng mạnh trên toàn nước Mỹ: Hiểu về cuộc đàn áp
Các ATM tiền điện tử đang chịu sự giám sát và hành động quy định ngày càng tăng từ các cơ quan chức năng Mỹ do lo ngại về gian lận và các hoạt động tội phạm.
Các kiosk tiền điện tử hoặc máy ATM tự động đang ngày càng phải đối mặt với sự phản đối từ các cơ quan quản lý ở Hoa Kỳ, chủ yếu do lo ngại về gian lận và tội phạm.
Ban đầu được coi là dấu hiệu của việc áp dụng tiền điện tử ngày càng tăng, các ATM này, giúp thực hiện các giao dịch ẩn danh, hiện đang được các nhà lập pháp kiểm tra kỹ lưỡng. Nhiều trường hợp các máy này bị sử dụng cho các hoạt động bất hợp pháp đã được báo cáo bởi các nhà phê bình và cơ quan quản lý.
Cục Điều tra Liên bang (FBI) đã quan sát thấy sự gia tăng đáng kể về số tiền liên quan đến các hoạt động tội phạm đi qua các ATM tiền điện tử. Năm 2024, FBI nhận được gần 11.000 khiếu nại về gian lận tại các kiosk tiền điện tử, với tổng thiệt hại vượt quá 246 triệu đô la.
Đáp lại, nhiều thành phố và bang đã bắt đầu áp đặt các lệnh cấm hoặc giới hạn đối với các ATM tiền điện tử để kiềm chế những vấn đề này.
Stillwater, Minnesota
Vào giữa tháng Năm, Stillwater, Minnesota, đã cấm các kiosk tiền điện tử sau khi một vụ lừa đảo khiến một người cao tuổi mất hơn 5.000 đô la. Vụ lừa đảo liên quan đến thông báo giả về việc thanh toán thừa vào tài khoản PayPal của cô, dẫn đến việc cô rút và gửi tiền vào một ATM tiền điện tử.
Lực lượng cảnh sát địa phương đã báo cáo 31 vụ gian lận liên quan đến ATM tiền điện tử kể từ năm 2023, với một người cao tuổi khác mất 29.000 đô la. Với dân số chỉ 20.000 người, Stillwater đã viện dẫn nguồn lực hạn chế để chống lại những vụ lừa đảo tinh vi này là lý do cho lệnh cấm.
Spokane, Washington
Vào ngày 17 tháng Sáu, Spokane đã cấm các ATM tiền điện tử do sự gia tăng các hoạt động lừa đảo. Hội đồng thành phố cho biết rằng các kiosk này đã trở thành công cụ cho những kẻ lừa đảo khai thác các nạn nhân không ngờ tới. Lệnh cấm không chỉ ngăn chặn các kiosk mới mà còn yêu cầu loại bỏ những kiosk hiện có.
Grosse Pointe Farms, Michigan
Grosse Pointe Farms, một thị trấn nhỏ gần Detroit, đã giới thiệu các giới hạn giao dịch đối với các kiosk tiền điện tử mặc dù hiện tại không có kiosk nào. Các giới hạn bao gồm mức giới hạn hàng ngày là 1.000 đô la và mức giới hạn tổng cộng là 5.000 đô la trong 14 ngày, nhằm bảo vệ cư dân khỏi khả năng gian lận.
Arizona
Arizona đã thực hiện cách tiếp cận cân bằng để điều chỉnh các ATM tiền điện tử. Thống đốc Katie Hobbs đã ký một dự luật thành luật, đặt ra các giới hạn giao dịch và các biện pháp bảo vệ chống gian lận cho người dùng, trong khi phủ quyết các biện pháp liên quan đến tiền điện tử khác.
Giới hạn giao dịch hàng ngày 2.000 đô la cho người dùng mới
Giới hạn hàng ngày 10.500 đô la cho người dùng quay lại sau 10 ngày
Thời gian hoàn tiền 30 ngày cho người dùng mới trong trường hợp gian lận
Arkansas
Arkansas đã giới thiệu các quy định cho các ATM tiền điện tử vào tháng Năm sau nhiều vụ gian lận tiêu dùng. Luật bao gồm các giới hạn giao dịch, cảnh báo bắt buộc và các biện pháp bảo vệ cụ thể cho người cao tuổi.
Giới hạn giao dịch hàng ngày 2.000 đô la cho người dùng mới
Yêu cầu cảnh báo nổi bật
Thời gian hoàn tiền 14 ngày cho người dùng mới trong trường hợp gian lận
Yêu cầu nhận diện người dùng
Liên hệ bắt buộc với người cao tuổi trước giao dịch đầu tiên của họ
Colorado
Colorado đã triển khai các biện pháp kiểm soát cho các ATM tiền điện tử vào đầu tháng Sáu do sự gia tăng các vụ lừa đảo. Luật yêu cầu các giới hạn giao dịch và các chính sách hoàn tiền cụ thể.
Giới hạn giao dịch hàng ngày 2.000 đô la cho người dùng mới
Hoàn tiền cho các giao dịch đến ví nước ngoài
Yêu cầu chứng minh giao dịch
Iowa
Iowa đã thực hiện các biện pháp nghiêm ngặt chống lại các ATM tiền điện tử, bao gồm việc thông qua luật quy định và nộp đơn kiện các nhà điều hành lớn. Luật đặt ra các giới hạn giao dịch và giới hạn phí.
Giới hạn giao dịch hàng ngày 1.000 đô la cho người dùng mới
Giới hạn phí giao dịch 15%
Yêu cầu cảnh báo nổi bật
Nghĩa vụ báo cáo về các thực tiễn bảo vệ người tiêu dùng
Maine
Vào ngày 10 tháng Sáu, Maine đã thông qua luật để kiểm soát các kiosk tiền điện tử, trích dẫn một mô hình của các mạng lưới tội phạm quốc tế nhắm vào những công dân dễ bị tổn thương.
Giới hạn giao dịch hàng ngày 1.000 đô la cho người dùng mới
Yêu cầu các nhà điều hành phải đăng ký là người truyền tiền
Giới hạn phí giao dịch ở mức 5 đô la hoặc 3% giá trị giao dịch
Đảm bảo hoàn tiền cho các nạn nhân gian lận
Cấm yêu cầu khách hàng từ bỏ quyền lợi của họ
Maryland
Vào ngày 1 tháng Bảy, Maryland đã thực hiện các quy định cho các kiosk tiền điện tử giữa các báo cáo về các vụ lừa đảo. Luật yêu cầu đăng ký, giới hạn giao dịch và nhận diện người dùng cụ thể.
Giới hạn giao dịch hàng ngày 2.000 đô la cho người dùng mới
Yêu cầu các nhà điều hành phải đăng ký với Ủy viên Quy định Tài chính
Giới hạn phí giao dịch ở mức 5 đô la hoặc 15% giá trị giao dịch
Yêu cầu nhận diện người dùng
Yêu cầu cảnh báo nổi bật
Minnesota
Minnesota hiện đang điều chỉnh các kiosk tiền điện tử thông qua Bộ Thương mại, các Bộ phận Tổ chức Tài chính và Thực thi, tập trung vào việc bảo vệ người cao tuổi khỏi các vụ lừa đảo.
Giới hạn giao dịch hàng ngày 2.000 đô la cho người dùng mới
Thời gian hoàn tiền 14 ngày cho người dùng mới trong trường hợp gian lận
Yêu cầu cảnh báo nổi bật
Yêu cầu tiết lộ các điều khoản và điều kiện
North Dakota
North Dakota đã thông qua luật để bảo vệ cư dân khỏi các vụ lừa đảo, đặt ra các giới hạn giao dịch và yêu cầu đăng ký và giám sát các kiosk.
Giới hạn giao dịch hàng ngày 2.000 đô la
Yêu cầu cảnh báo nổi bật
Yêu cầu các nhà điều hành phải đăng ký là người truyền tiền
Giám sát bắt buộc đối với hoạt động đáng ngờ
Báo cáo hàng quý về vị trí kiosk và các giao dịch
Nebraska
Luật của Nebraska, được Thống đốc Jim Pillen ký, nhằm cân bằng giữa lãnh đạo tiền điện tử và bảo vệ người tiêu dùng, đặt ra các giới hạn giao dịch và chính sách hoàn tiền.
Giới hạn hàng ngày 2.000 đô la cho người dùng mới
Giới hạn hàng ngày 5.000 đô la cho khách hàng hiện tại
Giới hạn phí giao dịch 18%
Thời gian hoàn tiền 90 ngày cho người dùng mới trong trường hợp gian lận
Oklahoma
Oklahoma đã thông qua một dự luật để điều chỉnh các ATM tiền điện tử, ban đầu bị thống đốc phủ quyết nhưng sau đó được cơ quan lập pháp bãi bỏ. Luật bao gồm các giới hạn giao dịch và yêu cầu đăng ký.
Giới hạn giao dịch hàng ngày 2.000 đô la cho người dùng mới
Chính sách hoàn tiền cho người dùng mới trong trường hợp gian lận
Yêu cầu các nhà điều hành phải đăng ký với Bộ Ngân hàng Oklahoma
Sử dụng bắt buộc phân tích blockchain để ngăn chặn hoạt động tội phạm
Rhode Island
Rhode Island đã thông qua Đạo luật Phòng chống Gian lận ATM Tiền điện tử vào ngày 11 tháng Tám, nhằm hạn chế việc khai thác tội phạm của các máy này.
Giới hạn giao dịch hàng ngày 2.000 đô la cho người dùng mới
Thời gian hoàn tiền 90 ngày cho người dùng mới trong trường hợp gian lận
Yêu cầu tiết lộ theo luật
Yêu cầu cảnh báo nổi bật
Vermont
Luật của Vermont, được thông qua vào tháng Năm năm 2024, tập trung vào việc làm chậm tốc độ bị lừa đảo thông qua các giới hạn giao dịch và yêu cầu đăng ký.
Giới hạn giao dịch hàng ngày 2.000 đô la cho người dùng mới
Yêu cầu các kiosk phải đăng ký với Ủy viên Quy định Tài chính
Quyền hoàn tiền cho người dùng mới
Wisconsin
Vào ngày 13 tháng Tám, Thượng viện bang Wisconsin đã giới thiệu một dự luật yêu cầu các nhà điều hành kiosk tiền điện tử phải có giấy phép truyền tiền và thu thập dữ liệu người dùng.
Giới hạn giao dịch hàng ngày 1.000 đô la
Yêu cầu cảnh báo nổi bật
Dự luật này phản ánh một dự luật đã được nộp trong Hạ viện bang, một chiến lược để đẩy nhanh quá trình lập pháp.
Các hạn chế về ATM tiền điện tử có thể lan rộng trên toàn quốc
Xu hướng áp đặt các quy định nghiêm ngặt đối với các ATM tiền điện tử đang lan rộng khắp các bang, được thúc đẩy bởi lo ngại từ các nhóm quyền lợi người cao tuổi và các nhà vận động bảo vệ người tiêu dùng.
Các bang như Iowa và Maine, với dân số người cao tuổi đáng kể, đã thực hiện các luật nghiêm ngặt để bảo vệ các nhóm dân số dễ bị tổn thương khỏi các vụ lừa đảo.
Ở cấp liên bang, các nhà lập pháp ở Washington đang xem xét các quy định quốc gia cho các ATM tiền điện tử, có thể phản ánh các biện pháp ở cấp bang.
Cuộc đàn áp quy định đang ảnh hưởng đến sự phát triển của ngành kinh doanh kiosk tiền điện tử, với các yêu cầu mới có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận.
Theo Cointelegraph
Tin khác
